间接融资
华夏银行银川分行小微企业重点产品
时间:2018-12-07 09:34:00
一、年审制贷款

小微企业年审制贷款是指为缓解小微企业客户还款压力,我行向小微企业发放不超过五个融资时段的流动资金贷款,除最后一个融资时段外,在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人,无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。

业务要素:

授信期限:1年

担保方式:抵押、质押、保证担保中一种或多种组合。

授信方式适用于一次性用信。

三个及以内融资时段客户的准入条件:

采用三个及以内融资时段的客户,授信准入时,除符合我行小微企业年审制贷款适用对象外,还应同时具备以下条件:

(1)借款人对外融资银行家数(含我行)合计不超过3家,借款人在银行融资总额(敞口)不超过上年销售收入的50%;对外担保总额不超过上期末净资产。

(2)借款人资信记录良好,无恶意违约记录;其中,个人借款人及法人借款人的法定代表人、实际控制人近3年征信信息中无累计5次或连续3次逾期或欠息记录(不包含金额低于1000元的小额逾期或欠息)。

四个及以上融资时段客户的准入条件:

采用四个及以上融资时段的客户,授信准入时,除符合上述三个及以内融资时段客户的准入条件外,还应同时具备以下条件:

(1)仅限于一级分行所辖行政区域内的属地营销区客户;

(2)担保准入管理:抵押物限于属地营销区内的住房;质押物应符合本产品制度规定;暂不接受保证担保。

(3)借款人应承诺:"贷款存续期间,借款人在我行的结算占不低于我行授信(敞口部分,以下同)占比。如借款人连续3个月结算占比不达标的,我行有权在下一次年审期间宣布年审不通过,提前收回贷款"。

(4)借款人(含实际控制人)对外融资银行家数(含我行)合计不超过3家,借款人(含实际控制人)在银行(含我行)融资总额(敞口)不超过上年销售收入的40%。

产品优势:

降低客户转贷成本。企业不需要支付不菲的过桥资金。假设一笔1000万元贷款,转贷两次,一次20天,转贷资金成本为15%,则转贷成本至少需16.5万元(1000×20×15%÷365×2),年审制贷款可为您直接减少16.5万元转贷成本。

贷款期限灵活。授信期限一年,贷款期限最多可分为五个融资时段。

还款方式灵活,具体如下:

(1)采用三个及以内融资时段的,通过第一次年审的客户,第二融资时段可继续按月偿还利息、不偿还贷款本金;也可根据实际情况,要求客户在第二融资时段归还一定比例的本金,并按照第一次年审制订的还款计划进行还款。

(2)采用四个(含)以上融资时段的,通过第二次年审的客户,第三融资时段和第四融资时段原则上应根据实际情况,要求客户归还一定比例的本金。其中,采用四个融资时段的,第三融资时段归还比例不得低于10%;采用五个融资时段的,第三融资时段归还比例不得低于5%,第四个融资时段归还比例归还本例不得低于10%。

二、房抵贷

小微企业房抵贷(以下简称"房抵贷")是指为满足小微企业实际生产经营融资需求,对能提供产权明晰、变现能力较强的房产抵押,且符合我行准入要求的小微企业发放贷款的业务。

适用客户:以房产抵押作为担保向我行申请贷款的小企业客户,房产包括商业用房和住房。
产品特点:

(一)还款方式灵活。可以选择逐笔归还、分期归还、一次性还款。

(二)贷款期限长。贷款期限最长可达30年。

(三)授信额度可选择一次性额度或循环额度。

授信期限:

(1)授信期限不超过1年的,贷款期限最长可达30年,授信期限内不可循环使用。

(2)授信期限1年至5年的,贷款期限最长不超过5年,贷款到期日不超过授信到期日1年,授信期限内可循环使用。

(3)贷款期限不得超过借款人法定经营期限,并确保贷款到期时房地产权证的剩余使用年限不短于10年(含)。贷款期限与房龄之和最长不超过50年,对特殊情况可适当延长期限。

(4)按揭类贷款期限最长不超过30年,非按揭类贷款期限最长不超过5年。

还款方式:

 1 .个人经营性

(1)贷款期限在3年以内的,可选择按期付息到期还本或分期还款。

(2)贷款期限3年以上的,选择分期还款方式。

 2 .小型企业法人

(1)贷款期限在3年以内的,可选择按期付息到期还本、按计划还款或分期还款。

(2)贷款期限3-5年的,可选择分期还款或按计划还款。选择按计划还款方式的,第3年至少归还贷款本金的10%,第4年至少归还贷款本金的15%。

(3)贷款期限5-30年的,选择分期还款方式。

担保方式:仅限于住宅用房、商业用房抵押。抵押物为厂房的,需报总行单独核准。
房产准入要求:

1.所有权人原则上为借款人本人、借款人的配偶、借款人的实际控制人、借款人的股东。抵押房产所有权人非借款人本人或借款人实际控制人的,应办理针对该笔业务的强制执行公证。

2.原则上抵押房产应与业务经办机构位于同一城市行政管辖区。不在同一城市的,房产所在地的行政级别应为地市级及以上且我行在当地设有网点,抵押房产须由当地分行认可的评估机构进行评估。

3.贷款期限超过10年的,抵押房产应位于一级分行所在城市的属地营销区域。

4.已办妥产权证明,产权清晰,可上市流通并能依法办理抵押登记。

5.房产结构完好,各项配套设施和服务齐全,具有较强的变现能力,不存在纠纷和问题,不在政府规划的拆迁范围内。

6.不接受未成年人为房产共有人的房产。

7.抵押物用于出租的,还须符合以下条件:物业地理位置优越,商业用房原则上应位于城市中心商务区和中心商业区等城市繁华地段;物业管理规范,有完善的内部控制制度;物业经营情况稳定,出租市场前景较好;合同中应约定租金收入作为还款来源之一;借款人提供抵押物用于出租的租赁合同;产权所有人必须为借款人或借款人实际控制人。

咨询电话:华夏银行银川分行 刘杨

电话:13519298008

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         电话:0951-8503231

附件:华夏银行银川分行小企业产品PPT.ppt


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